武汉2万多大学生贷款买苹果等电子产品事件

天煞孤星 风

办理小额消费贷款服务的武汉捷信公司近日称，从去年至今的一年时间内，公司为２万多名武汉大学生办理担保服务，这些学生的贷款主要用于购买苹果牌手机、电脑以及其他电子产品。消息传出，引发各方热议。

    据了解，捷信公司在全国有多家经营网点，大学生是其贷款服务的消费主体之一。以宽松的门槛、较高的利息为大学生贷款进行担保，是创新服务还是消费陷阱？

    年利息超过４０％的贷款

    捷信公司近期的一项统计数据显示，从２０１２年１月至今年２月底，２万多名武汉大学生办理了担保服务。按照武汉在校大学生１００多万左右计算，相当于５０人中有１个人办理过捷信。

    记者近日来到赛博数码广场，这里是武汉高校学生购买苹果等电子产品较多的地方。地下一层随处可见“捷信”红色中英文标志，基本上每家商户都是“捷信”的合作商家。在一家名为“王国数码通讯”的柜台，商家告诉记者，店里主营苹果、三星、索尼、ＨＴＣ、华为、中兴等品牌手机，支持捷信分期付款。先挑中样式，然后他就打电话给捷信销售专员。

    记者看到其中一家的价目表上显示：贷款金额分为１４档，从５４０、１０００到１００００不等；期数分为３档：９个月、１２个月、１５个月。以贷款２０００元为例，选择期数１２个月，月供为２４６元，算下来，年利率为４７．６％；再以贷款５０００元为例，选择期数１２个月，月供为６１３元，年利率为４７．１２％。贷款１００００元，选择期数１２个月，月供为１１０３元，年利率达到３２．３６％。

    同时，首付根据商品金额而定，３３００元以内商品首付１０％；３３００元－４０００元首付为实际金额减３０００元；４０００元以上，首付３０％。

    捷信销售专员张正告诉记者，在校学生需提供身份证、银行卡和学生证，上班族则要提供身份证和银行卡。与银行信用卡不同，捷信贷款的批准最快只是几十分钟，经过审核完毕，付清首付，就可以将看中的手机等电子产品带走。

    联手图利使学生陷入消费陷阱

    粗略统计，在赛博数码广场地下一层，就有１００－２００家商家与捷信合作。甚至苹果指定专卖店都跟捷信合作。

    多家商铺店主表示，与捷信的合作他们从中不会分成。不过，大量学生的超前消费为店铺带来丰厚盈利，确是不争的事实。张正说，武汉几个大型电子产品聚集地以及苏宁、国美等店，基本覆盖捷信的服务。

    但也有商家拒绝捷信的邀约。“捷信来谈合作，我计算了利率就决定不做。我不认同他们这种操作，这是损人利己的行为。”一位商铺店主说，一年利息收百分之四十几，捷信等消费品贷款其实就是“高利贷”。

    这种显而易见的高利息交易，为何吸引大学生趋之若鹜？一位大学生说，班级里许多人使用苹果牌手机，怕别人觉得寒酸，也想买一部。反正如果还不上借款还可以找家里要钱。

    还有一些大学生表示，在销售专员的凌厉攻势下，会出现头脑发热的冲动行为。中国地质大学江城学院的王勇（化名）最近向家人求助，才把３６００元的ＨＴＣ手机贷款还清，而这款手机原价才２３００元。

    王勇说：“销售专员当时给我办的是‘零首付’，１２个月每个月还２９９元。没想到，开学后的３月份多花了点就还不上了。”

    为此，王勇还曾去肯德基打工。工资还没发，销售专员的催款电话便接踵而至，“他不停地给我打电话，说会给我的信用记录留下污点，影响以后买房还贷等。我很害怕，只好向家人‘求救’。”

    以宽松门槛放债客观上形成非理性消费诱导

    武汉捷信称，从一年多运营情况统计，武汉逾期未还的“贷款学生”近１００名，有的电话已经打不通了，向户籍所在地发催款函也没有回应。公司将这些人不良记录上报到有关金融部门，这些大学生会背上信用污点。

    万人信贷、百人失信，这个比例或许并不算惊人，但背后折射的问题值得思考。

    有专家认为，大学生虽已经成人，但是消费观却尚未成熟。消费金融公司在趋利动机下，以宽松的门槛向大学生放债，对非理性消费在客观上形成诱导。

    中消协律师团团长邱宝昌表示，国家应加大对消费金融类公司的监管，同时倡导不攀比、不虚荣的社会风气，教育大学生树立理性消费观念。央行２００９年叫停了银行对大学生发放透支额在１０００元以上的信用卡，就是不希望大学生在求学期间背上沉重的债务。

    中南财经政法大学教授乔新生说，按照我国法律规定，民间借贷的利率不得超过银行同类利率的４倍，换句话说，如果与银行同期利率相比超过４倍，那么超过的部分不受法律保护，大学生可以向法院起诉，要求降低利率。

    乔新生说，我国正在向信用消费阶段过渡，贷款分期付款购买商品的现象将会越来越普遍。他建议，相关部门应当尽快制订“贷款人法”，全面规范金融典当、担保、财务公司的贷款行为，防止出现大规模的金融纠纷。

古乐涵

分期付款购买电子产品这种现象真的很普遍，理性消费最重要。