- 积分
- 2350
- 在线时间
- 313 小时
- 好友
- 0
- 分享
- 0
- 日志
- 0
- 主题
- 9
- 帖子
- 620
- 精华
- 0
- 阅读权限
- 70
签到天数: 241 天 [LV.8]以坛为家I - 金币
- 2350 枚
- 威望
- 0 点
- 好评
- 0 点
- 爱心值
- 0 点
- 钻石
- 0 颗
- 贡献值
- 0 点
- 帖子
- 620
- 精华
- 0
鲜花( 5) 鸡蛋( 0) |
本帖最后由 lxye12 于 2020-11-15 21:43 编辑
18度 晴
今天学习了《7分钟理财》
首先,我们要避免理财的四个误区:1、无财可理。我们应该立一个公式理财的钱=收入-盈余,把每个月要攒的钱留出来,剩下的钱才拿去花。每个月强制储蓄。假设我们在2011年开始每月用1000元定投一款排名中等的混合型基金,参考了每年的股市变动,假设这个基金涨幅在12.9%左右,到了2017年12月底,这时账户上的收益应该超过了48%,连本带息加在一起,我们也会有12万元的资金了。2、追涨杀跌。巴菲特曾经说过一句话:你想买牛肉,那你希望牛肉便宜还是贵呢?你想买股票,难道不应该趁着它便宜的时候买吗?3、分散投资。分散投资是为了分散风险,需要把资金投资在不同属性的资产大类之间,包括股权类、债权类、商品类等等。这些资产大类基本不会出现同时上涨或是下跌的情况。4、相信权威。银行的理财经理出于制度的原因都会推荐我们买各种理财产品。
我们要学习一些基本的理财知识,做到科学理财,才能保护好自己的钱袋子。科学理财需要遵循四个步骤:
第一,科学理财的核心是资产配置,把自己的投资资金分配在股权、债权、商品或是另类大类资产中。除了在各大类资产之间分散。更科学的分散投资还要考虑时间和地区的维度。也就是说:一方面手里的资金不要一次性全部投入,而要有计划的分批建仓,基金定投就是很好的在时间维度的分散投资,除了把投资放在国内市场,你还可以考虑适度参与一下海外市场,规避了单一市场投资风险的同时,还可以分散单一货币的投资风险。
第二,确定资产配置的比例。测定自己的风险承受能力是多少,根据这个选择市场会给你多少收益率,并且应该通过什么样的资产配置比例来实现。作者根据过去5年中国市场上各类产品的收益率和波动率数据,找到了一条最优的资产组合曲线,也叫有效边界曲线,这条曲线上,在相同的收益率之下,波动率最低的组合、也就是风险最低的组合是最佳的;相反,在相同的波动率之下,收益率最高的组合就是最佳的,具体数据,看原书。
找到了最佳的资产配置比例,那么每一种资产具体该买哪种理财产品呢?
第三、选择合适的理财产品。一般来说,收益、风险和流动性我们只能取二,不存在一个产品能同时满足我们对这三点的要求。流动性是指一个产品投资是否容易变现或退出。
收益和风险从低到高依次是:银行固定收益类、基金投资、股票、商品期货投资。
流动性从高到低是:银行存款、基金、股票是流动性较好的;其次是短期P2P、银行固定收益类理财产品;信托、私募都是1-5年甚至更长,流动性较低。
结论:公募基金是当前市场上门槛低、适合普通大众投资,而且可以满足股权、债券、商品、货币等多种大类资产投资要求、实现分散投资的最好选择。
理财时我们要时刻根据实际情况定期关注并调整自己的投资
第四、做好资产再平衡,才能保证持续的繁荣。就是根据我们之前确定的适合自己的资产配置的比例,随着市场的波动,是会发生变化的,这时就需要对比例进行再调整,调整到原来确定的比例,做到资产配置比例的平衡。举个例子,假如你的投资本金是1000元,属于你自己的最佳资产配置比例是50%的股权+50%发债权。你买了500块的股票基金和500块的债券基金。你的运气不错,股市上涨,你的股票基金翻了一番,500块变1000块,债券基金几乎没变,还是500块,这时候你的资产比例是66.7%+33.3%,这就偏离了你的资产平衡比例,需要做资产再平衡。也就是说卖出一部分股票基金买入债券基金,使二者比例再度回到50%+50%。具体操作上,我们可以从时间和比例两个维度来考虑。中国股市每两个月调整一次效果最好。从比例来看,资产比例超过20%的时候,就主动进行再平衡。它可以为投资者提供两个好处:一是保证资产配置长期分散风险;二是可以做到低买高卖,提升投资回报。
|
附件: 你需要登录才可以下载或查看附件。没有帐号?注册
|