【好友拼拼】“银行取款遭反复盘问”，正常经济生活需要松绑

Willowish

光明网评论员：据央视新闻报道，近日，山东东营的周律师出差期间前往银行取4万元现金，被柜员要求报备用途，被追问“具体买什么”，甚至查询过往流水。在周律师拒绝透露更多私人信息后，银行报警。半小时后，银行方面又称无法联系到警方，并突然转变态度表示可以办理取款业务。面对一系列波折，周律师最终放弃取款。

　　这其实已经是个老问题了。此前就屡有媒体报道，用户在取款、办卡时因反诈等原因，面临一连串不近情理的额外要求。

　　这一现象已经受到了重视。2025年8月，央行联合金融监管总局、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，拟取消执行仅三年的“个人单笔存取现金5万元以上需登记资金来源或用途”规定。该调整被视为对2022年政策的优化，旨在提升金融服务的便利性。

　　该办法仍处于征求意见阶段，还没有完全落实，或许是因此才出现了新近发生的“4万元”事件。但不可否认的是，近年来相关问题持续引发热议，很多地方还在原有规定上加码，严苛程度比文件规定更甚。

　　比如媒体报道，有银行工作人员透露，“现在公安局要求超过1万元客户扫码登记，超过2万元还要加柜面手工登记”，并且“客户取现时按诈骗团伙教的方法应对询问，钱取走被骗了，责任却要我们担”。1万元、2万元的标准，比原本“5万元以上”的要求严格太多。

　　而将视野放得更远，各种严格管理不只体现在存取款上，而触及经济生活的多个方面。比如今年10月，河南一农户以28万的价格卖掉了100多吨小麦，收款后资金因涉诈被冻结，在媒体的关注下才解冻；有些地方办电话卡都要求提供“无犯罪证明”“工作证明”“银行流水”中的一项，更有甚者，要求预存500至1000元话费、审核本人房产证或营业执照，理由也是“反诈”……

　　可以想象，那位农户当时有多慌张。这些要求不仅给当事人带来极大的不便、造成了相当的麻烦，更重要的是，它传递了一种不确定的紧张感：人们无法预知在哪个环节会被视为“可疑”、什么样的正常经济行为会被误判为“风险”、又会因为什么理由被限制交易乃至冻结资金。

　　久而久之，原本应当自由、顺畅的经济生活，被层层加码的审查和不透明的标准挤压得步步维艰，人们也会倾向于抑制经济行为以规避难以预知的风险。由此便进入了负向循环：监管越繁复，人们行为越谨慎；行为越谨慎，经济生活越趋于收缩。

　　无人可以否认反诈的重要性。可有效的反诈应当是精准、专业、分层、有边界的，能瞄准薄弱环节，在关键时刻体现出应有的敏锐。这也是所有人的期望——自己的资金能够得到保护，诈骗分子能被绳之以法。

　　同时，反诈也应当考虑社会经济流动，不至于让公众在正常经济活动中处处受阻。从社会层面看，经济生活血脉不畅的损失同样不可估量。如何在反诈和促经济之间取得平衡，其间尺度如何拿捏，也是必须直面的考题。

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来源：光明网

wishingstar

“个人单笔存取现金五万元以上需登记资金来源或用途”——领取自己的钱竟然要这么麻烦吗？

我常常在看小说时感到疑惑，书中主角简直是把金融系统当成提款机：随手掏出一张卡就能随便刷，或是像看超级大坦克的小说时，动不动就是一句：“这张卡里有五百万，你先拿去用，密码是你的生日！”不然就是签个名，房子、资产就轻松转手。

每次看到这些桥段，我都不禁心想：作者是不是对现实生活中的金钱流动有什么误解？ 原本还以为是地区不同…

浅酌朱颜

真的很神经，因为所谓反诈银行的操作不止取款受限，我以前换手机号去银行改很快几分钟完事，现在去改个手机号超级麻烦，还要等帽子叔叔那边审核通过，简直是没事找事

法国湖里区

涉及到取钱的事确实有各种麻烦，虽然与主楼案例相比有点偏题了，但之前刷到过孩子取已去世直系亲属在银行里的钱，出了死亡证明还要出局亲属关系证明，要出具直系亲属除了自己没有其他子女的证明…要办这个证明又是各个部门互相推诿，非常折腾人…

私人天地

存钱的时候容易，取钱时困难重重，又不能把钱放在家里，有规定是好事，可也不该让规定把人困死啊

huatuchai

这种情况太多了，层层加码最后责任都压到第一线的人身上，按领导要求多问被投诉了就会被抛出来以平众怒，为了不被投诉少问点一旦出问题了也会被抛出来担责。

尉迟霖

之前还有新闻说层层加码到一万的，真有急事那可麻烦了

澡澡熊

基层员工真的很倒霉，上边一张嘴下边跑断腿，有什么事都赖基层…

ysl6963

我现在都快分不清楚，银行里存点钱，这钱是你的还是银行的，存取自由，在哪呢

折木芽生秋

同感，上头一句话，下边的一个都跑不掉，简直要被折腾死…手续这平常倒还好说，若是急事可真难办啊…